आज के इस लेख में हम आपको ऑटो स्वीप अकाउंट के फायदे क्या हैं। इस बारे में बताएंगे अगर आप भी ऑटो स्वीप अकाउंट खुलवाना चाहते हैं तो यह लेख आपके लिए उपयोगी साबित होगा। आज के समय में सभी लोगों के पास बैंक अकाउंट होता हैं जिनमें से ज्यादातर Saving Account होते हैं लेकिन इस अकाउंट में पैसे रखने पर प्रति वर्ष केवल 3% से 4% ब्याज प्राप्त होता है।
कई सारे लोगों को ऑटो-स्वीप जैसे सुविधा के बारे में जानकारी नही होती है इस वजह से लाभ नही ले पाते हैं। ऑटो-स्वीप खाते नियमित बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। खासकर जब वे फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े हों। आइए जानते हैं ऑटो स्वीप फैसिलिटी के बारे में विस्तार से
ऑटो स्वीप क्या है?
ऑटो स्वीप एक ऐसा बैंकिंग सुविधा है जो आपके सेविंग अकाउंट में रखे हुए पैसों पर ज्यादा ब्याज प्राप्त करने में मदद करता है। ऑटो-स्वीप सुविधा आपके बचत खाते से अतिरिक्त धनराशि को स्वचालित रूप से सावधि जमा खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। आपको इन दोनों खातों को लिंक करने की आवश्यकता है और आप अपने बचत खाते में जितनी धनराशि रखना चाहते हैं, उसकी एक सीमा निर्धारित कर सकते हैं और फिर उसके बाद जितना भी पैसा हो उसे सावधि जमा खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
ऑटो स्वीप की सबसे अच्छी सुविधा यह है की आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं, भले ही आपके पैसे को Fixed Deposit खाते में ट्रांसफर कर दिया गया हो।
जब आपके saving account का बैलेंस आपके द्वारा निर्धारित किये गए रकम से अधिक हो जाता है तो ऑटो स्वीप फीचर एक्टिवेट हो जाता है और अतिरिक्त धन FD में जमा हो जाता है। इससे आपको अपने बचत खाते में पड़े हुए पैसे पर नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करने में मदद मिलती है।
यह कैसे काम करता है?
आप अपने बचत खाते में जो राशि रखना चाहते हैं वह कटऑफ सीमा है। जब आपकी राशि इस सीमा से अधिक हो जाती है, तो अतिरिक्त राशि आपके FD खाते में डाल दी जाती है। इसे “स्वीप-इन” कहा जाता है। आपके बचत खाते और FD खाते दोनों पर ब्याज मिलता है।
जब आपको अपने बचत खाते से धन की आवश्यकता होती है जो कि सीमा सीमा से अधिक है तो बैंक आपके FD खाते से आपके बचत खाते में धन वापस Transfer कर देता है। इसे रिवर्स स्वीप कहा जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके बचत खाते में 40,000 रुपये हैं और 20,000 रुपये की सीमा आपने निर्धारित की है, तो बाकी के 20,000 रुपये आपके एफडी खाते में स्थानांतरित कर दिए जाएंगे। आप दोनों खातों पर ब्याज अर्जित करेंगे। यदि आप अपने बचत खाते से रु. 5,000 का अनुरोध करते हैं, तो आपके FD खाते में शेष रु. 15,000 पर ही ब्याज मिलेगा। यदि आपके खाते में ऑटो स्वीप सुविधा जुड़ी हुई है तो बैंक बहुत अधिक लेनदेन न करने की सलाह देता है।
ऑटो स्वीप अकाउंट के फायदे क्या हैं?
ऑटो स्वीप सुविधा का उपयोग करने के बहुत से लाभ हैं। यह सेवा सभी के लिए है, चाहे वे एक व्यवसाय के मालिक हों, वेतन प्राप्त करते हों, या केवल एक बचत खाता रखते हों। आइए जानते है ऑटो स्वीप अकाउंट के फायदों के बारे में जो निम्नलिखित हैं:
उच्च ब्याज दरें:
जब आप स्वीप फीचर का उपयोग करते हैं, तो इसका मुख्य लाभ यह है कि आप अपने खाते के पैसे पर अधिक ब्याज बना सकते हैं। आप FD आय कैलकुलेटर का उपयोग करके यह जान सकते हैं कि आप कितनी कमाई की उम्मीद कर सकते हैं।
लिक्विडिटी:
ऑटो स्वीप फीचर में आपको आपके पैसा का अच्छा रिटर्न मिलता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके वर्तमान स्वीप खाते में पैसा कम हो रहा है और आपको ईएमआई या चेक का भुगतान करने की आवश्यकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको समय पर भुगतान मिलता है, आपका बैंक आपके द्वारा पूर्व में निवेश की गई राशि से आपके चालू खाते में पैसा ले लेगा। इससे आपका समय और मेहनत बचती है।
फ्लेक्सिबल:
जब आप किसी बैंक में पैसा डालते हैं, तो आप आमतौर पर यह चुन सकते हैं कि आप इसे कितने समय तक रखना चाहते हैं, कितना पैसा डालना चाहते हैं और कब वापस निकालना चाहते हैं लेकिन आप Fixed deposit खाते में पैसा डालते हैं, तो आपको आपको इसमें न्यूनतम होल्डिंग अवधि तक पैसे रखने होते है। यदि आप इसे बहुत जल्दी निकाल लेते हैं, तो हो सकता है कि आपको वह सब ब्याज न मिले जो आपको मिलना चाहिए था।
स्वीप सुविधा के साथ, आपको इसकी चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। जब भी आपको आवश्यकता हो आप अपना पैसा जमा कर सकते हैं और निकाल भी सकते हैं। यह बहुत अधिक लचीला है।
मल्टीपल डिपॉजिट लिंक करें:
आप स्वीप-इन के लिए अपने वर्तमान खाते में कई जमाओं को लिंक कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास कभी भी पैसे की कमी न हो। बैंक आमतौर पर इन मामलों में एलआईएफओ (लास्ट इन, फर्स्ट आउट) नियम का पालन करते हैं। इसका मतलब यह है कि जब स्वीप-इन चालू हो जाता है, तो स्वीप-इन सुविधा से जुड़ी सबसे हालिया जमा राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
ऑटो स्वीप अकाउंट के नुकसान
- फीस: यदि आप समय से पहले ऑटो स्वीप खाते से पैसा निकालते हैं, तो आपको शुल्क देना होगा। इसलिए, आप समय आने तक इस खाते से पैसा नहीं निकाल सकते। नहीं तो जुर्माना भरना पड़ेगा।
- अतिरिक्त शुल्क: अपने स्वीप खातों को रखने और उपयोग करने के लिए, आपको अतिरिक्त शुल्क देना होगा। इसलिए, ऑटो-स्वीप खाता खोलने से पहले, आप इन अतिरिक्त शुल्कों को चेक करना चाहिए।
यह भी देखें: SBI बैंक में पैसे कैसे जमा करें, जानिए दो आसान तरीका
SBI में ऑटो स्वीप कैसे एक्टिवेट करें
यदि आप एसबीआई बैंक के ग्राहक हैं तो आपको ऑटो स्वीप फीचर को चालू करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:
- सबसे पहले SBI ऑनलाइन बैंकिंग ऐप को ओपन करें।
- डिपाजिट & इन्वेस्टमेंट ऑप्शन पर क्लिक करें।
- फिर ऑटो-स्वीप फैसिलिटी (ग्रो योर मनी) विकल्प पर क्लिक करें।
- उस अकाउंट को सेलेक्ट करें जिसमे ऑटो-स्वीप फीचर को चालू करना है और फिर Continue पर क्लिक करें।
- अब आवश्यक जानकारी दर्ज करें जैसे जितनी राशि डालनी है और कितने दिन तक डालनी हैं आदि।
- फिर ok पर क्लिक करें अब आपको आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा उसे दर्ज करें।
- अब आपके अकाउंट में ऑटो स्वीप फीचर चालू हो गया है।
नोट: इस फीचर का उपयोग करने के लिए आपके अकाउंट में कम से कम 25000 रुपए होना चाहिए।
SBI Yono ऐप से ऑटो स्वीप कैसे एक्टिवेट करें
आप यूनो ऐप से ऑटो स्वीप निम्नलिखत स्टेप को फॉलो करके चालू कर सकते हैं:
- सबसे पहले आप अपने मोबाइल में SBI YONO ऐप ओपन करें।
- फिर इ-डिपाजिट ऑप्शन पर क्लिक करें।
- इसके बाद मल्टी-ऑप्शन डिपाजिट विकल्प पर क्लिक करें।
- इसके बाद पूछे गए सभी जानकारी को आप भरें।
- अब सबमिट विकल्प पर क्लिक करें।
- आपके अकाउंट में ऑटो स्वीप फीचर ऑन हो जायेगा।
ऑटो स्वीप चालू करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
ऑटो स्वीप ऑन करने से पहले आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना होगा:
सीमा निर्धारित करते वक्त ध्यान दें:
कुछ बैंक आपके द्वारा बचाई जा सकने वाली धनराशि की एक सीमा निर्धारित करते हैं, जो रु. 25,000 से रु. 1 लाख के बीच हो सकती है। लेकिन, कुछ बैंक आपको अपनी सीमा चुनने की अनुमति दे सकते हैं। अगर आप कम पैसे बचाते हैं तो आपको अपनी बचत पर ज्यादा ब्याज मिल सकता है।
लिमिट के अलावा, आपको अकाउंट के लिए जरूरी मिनिमम बैलेंस के बारे में भी सोचना चाहिए। अधिकांश बैंकों को आपके बचत खाते में न्यूनतम औसत बैलेंस (MAB) की आवश्यकता होती है, जो 1,000 रुपये से 10,000 रुपये तक हो सकता है। ऑटो-स्वीप खातों की सीमा एमएबी से अधिक है।
एफडी की अवधि:
स्वीप-इन सुविधा का उपयोग करने से पहले, जांच लें कि आपको अपने पैसे खाते में कितने समय तक रखने की आवश्यकता है। यदि आप इसे बहुत जल्दी निकालते हैं, तो बैंक आपको आपके पैसे पर कम ब्याज दे सकता है। इसका अर्थ है कि यदि आप अपना पैसा 30 दिनों से कम समय तक रखने की योजना बना रहे हैं, तो स्वीप-इन सुविधा का उपयोग करने के बजाय इसे बचत खाते में रखना बेहतर होगा।
न्यूनतम कार्यकाल:
जांचें कि क्या बैंक आपको खाते से अलग-अलग तरीकों से पैसा निकालने की अनुमति देता है जैसे कि चेक, एटीएम या बैंक शाखा में जाना। लेकिन इस बात से सावधान रहें कि आप कितनी बार पैसे निकालते हैं। यदि आप बार-बार पैसे निकालते हैं, तो हो सकता है कि खाते में बहुत सारा पैसा डालने के बाद भी आपको अधिक ब्याज न मिले। आप खाते में कितने दिनों तक पैसा रखते हैं, इसके आधार पर बैंक ब्याज की गणना करता है। इसलिए, यदि आप पूरी अवधि से पहले पैसे निकालते हैं, तो आप केवल उतने दिनों के लिए ब्याज अर्जित करेंगे जितने दिन खाते में पैसा था।
पैसा निकालना:
यह जानना जरूरी है कि पैसा आपके बचत खाते और सावधि जमा के बीच कैसे चलता है। ट्रांसफर या तो ‘लास्ट इन फर्स्ट आउट (लाइफो) या’ फर्स्ट इन फर्स्ट आउट (फीफो) तरीके से हो सकता है। आम तौर पर लिफ़ो पद्धति से बेहतर कमाई होती है क्योंकि पहले फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिक समय के लिए ब्याज मिलता है। लेकिन, अगर आप बार-बार पैसा निकालते हैं, तो फीफो तरीका बेहतर हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप बार-बार निकासी करते हैं तो बनाई गई पहली सावधि जमा को ब्याज अर्जित करने के लिए अधिक समय मिलेगा।
पैसा निकलने का तरीका
स्वीप-इन खातों पर विचार करते समय करों के बारे में न भूलें। बचत खाते पर आप जो ब्याज कमाते हैं, वह धारा 80 टीटीए के तहत एक वर्ष में 10,00 रुपये तक कर-मुक्त है। लेकिन, फिक्स्ड डिपॉजिट पर आप जो ब्याज कमाते हैं, वह आपकी आयकर दर के आधार पर कर योग्य होता है। इसलिए, स्वीप-इन खाता 30.9% कर का भुगतान करने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में कम टैक्स ब्रैकेट में किसी के लिए बेहतर होगा।
इस लेख में हमने Auto Sweep क्या है और इसके फायदे क्या है? इन सबके बारे में जाना। उम्मीद है यह लेख आपके लिए उपयोगी रहा होगा। इस आर्टिकल से सम्बंधित कोई भी सवाल हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में अवश्य पूछें।
References
- https://navi.com/blog/auto-sweep-facility/
- https://www.goodreturns.in/personal-finance/what-is-auto-sweep-why-should-you-utilize-this-facility-in-your-saving-account-1259494.html
